Prismm, miras işlemlerini bankaların içinde tutmayı hedefliyor

Prismm, banka müşterilerinin vefatından sonra para ve varlıkların aile içinde daha kolay aktarılmasını sağlamak için geliştirilen dijital altyapısıyla finans kuruluşlarının karşılaştığı bir soruna odaklanıyor. Girişim, müşterilerin mirasçılarını ve gerekli belgeleri hesap açılışından itibaren sisteme eklemesine olanak tanıyor. Böylece bir hesap sahibinin hayatını kaybetmesi durumunda aile üyeleri, farklı kurumlarla uzun yazışmalar yapmak yerine uygun varlıklara ve belgelere tek bir noktadan ulaşabiliyor.

Platformun hedefi yalnızca mirasçılara bilgi göstermek değil. Kimlik doğrulama, izinler ve destekleyici evrakların önceden sisteme işlenmesi sayesinde uygun durumlarda varlık aktarımının uzaktan başlatılabilmesi amaçlanıyor. Bu yaklaşım, aile üyelerinin farklı eyaletlerde veya şehirlerde yaşadığı durumlarda işlemlerin fiziksel ziyaretlere daha az bağımlı olmasını sağlayabilir.

Fikir, aile içinde yaşanan bir krizden doğdu

Prismm, 2020 yılında bankacılık ve finans sektöründe uzun yıllara dayanan deneyime sahip kardeşler Martha Underwood ve Shella Sylla tarafından kuruldu. Girişimin çıkış noktası, ailenin finansal belgelerine ve hesap bilgilerine ulaşmanın ne kadar zor olabileceğini gösteren kişisel bir deneyimdi.

2017 yılında, Irma Kasırgası’nın ardından Miami’de bir komşunun çatısını temizlemeye yardım eden babaları düşerek hastaneye kaldırıldı. Ailenin finansal işleriyle belgelerini çoğunlukla babaları yürüttüğü için anneleri, kritik evrakların ve hesap bilgilerinin nerede bulunduğunu bilmiyordu. Babaları daha sonra iyileşti; ancak bu olay, acil durumlarda finansal bilgiye erişimin ne kadar kırılgan olduğunu iki kardeşin gündeminde bıraktı.

Fikir, yaklaşık üç yıl sonra daha somut bir ürüne dönüştü. Martha Underwood, COVID-19 salgını sırasında bir bankada çalışırken yakınını kaybeden ailelerin hesapları, faturaları ve hayatta kalan eşin ihtiyaçlarıyla ilgilenmek için büyük bir karmaşa yaşadığını gördü. Bankacılık sektörünün varlık büyütme ve finansal takip için çok sayıda dijital araç geliştirdiğini, ancak varlıkların bir kişiden diğerine geçiş sürecinin hâlâ büyük ölçüde manuel yürüdüğünü gözlemledi.

Bankaların mevcut altyapısına bağlanıyor

Prismm’in yaklaşımı, sorumluluğu tamamen tüketiciye bırakmak yerine hizmeti doğrudan bankaların altyapısına yerleştirmek üzerine kurulu. Girişime göre ailelerin günlük hayat, bakım ve evrak işleri arasında miras planlamasını ayrıca takip etmesi çoğu zaman zorlaşıyor. Bu nedenle mirasçı belirleme ve belge yönetiminin banka hesabının bir parçası hâline getirilmesi, sürece katılımı kolaylaştırabilir.

Hesap sahipleri, önceden belirledikleri aile üyelerine hesapları ve belgeleri için erişim yetkisi verebiliyor. Hesap sahibinin vefatından sonra yetkilendirilen kişi, mevcut varlıkları ve evrakları aynı yerde görebiliyor ve uygun olan yararlanıcı aktarım işlemlerini dijital olarak başlatabiliyor. Önceden kaydedilen kimlik ve onay bilgileri, işlemler sırasında tekrar tekrar belge arama ihtiyacını azaltmayı hedefliyor.

İlk ürün: Prismm Designate

Şirketin iki temel ürününden biri olan Prismm Designate, bankaların müşterilerine yararlanıcı bilgilerini dijital ortamda güncelleme imkânı sunmasını sağlıyor. Bu yapı, müşterilerin hesaplarıyla ilişkili kişileri ve tercihlerini daha düzenli biçimde yönetmesine yardımcı olmayı amaçlıyor. Şirket ayrıca üçüncü bir ürün üzerinde çalışıyor; ancak bu ürünün ayrıntıları paylaşılmış değil.

Prismm, misyonunu 2026’daki Startup Battlefield sahnesinde tanıtıyor. Girişimin odaklandığı problem, bankalar açısından yalnızca operasyonel kolaylıkla sınırlı değil. Müşterinin vefatından sonra ailesinin farklı finans kuruluşlarına yönelmesi, bankaların müşteri ilişkisini ve varlıkları yönetme biçimini de etkileyebiliyor. Prismm, miras aktarımını bankanın dijital kanalları içinde daha görünür ve erişilebilir hâle getirerek finans kuruluşlarının müşterilerle kurduğu ilişkinin devam etmesini hedefliyor.