Vesta, Mortgage Şirketleri İçin 30 Milyon Dolar Topladı

Mortgage kredi süreçlerini yapay zekâ ajanlarıyla otomatikleştiren Vesta, 30 milyon dolarlık yeni yatırım turunu tamamladı. Tura Conversion Capital liderlik ederken, Vesta’nın müşterileri arasında yer alan Pennymac ve New American Funding’in yanı sıra Citi Ventures ve Andreessen Horowitz de yatırım yaptı.

2020 yılında Mike Yu ve Devon Yang tarafından kurulan şirket, kredi kuruluşlarının başvuru alma ve değerlendirme süreçlerini daha hızlı yürütmesine yardımcı olan yapay zekâ tabanlı bir yazılım geliştiriyor. Yeni yatırımla birlikte Vesta’nın bugüne kadar topladığı toplam fon miktarı 85 milyon dolara ulaştı.

Mortgage sürecindeki insan emeğini azaltmayı hedefliyor

ABD’de bir mortgage kredisinin sonuçlandırılması ortalama 40 gün sürüyor ve her kredi için yaklaşık 11 bin dolarlık bir maliyet oluşuyor. Vesta’nın CEO’su Mike Yu’ya göre bu maliyetin büyük bölümünü insan emeği oluşturuyor. Sürecin uzamasında ise başvurunun incelenmesi için bir çalışanın müsait olmasının beklenmesi önemli bir rol oynuyor.

Vesta, bu darboğazı çözmek için tek bir sohbet robotu yerine birden fazla yapay zekâ ajanının birlikte çalıştığı bir yapı sunuyor. Kredi kuruluşları, ajanlara hangi görevleri vereceklerine kendileri karar veriyor. Bir çalışan ilk aşamada ajanın yaptığı işlemleri onaylıyor. Sistem güven kazandıkça daha fazla kredi başvurusunu insan müdahalesi olmadan ele alabiliyor.

Bu görevler, kredi dosyalarının incelenmesi ve iş akışlarının takip edilmesi gibi farklı aşamaları kapsayabiliyor. Bazı kredi kuruluşları, Vesta’nın ajanlarını mortgage değerlendirmelerinde karar desteği sağlamak için de kullanıyor. Ancak nihai kredi değerlendirmesinden şirketler sorumlu olmaya devam ediyor. Kullanılan yazılım ya da yapay zekâ ajanı bu sorumluluğu ortadan kaldırmıyor.

Yapay zekâ kararları denetlenebiliyor

Mortgage sektörü, finansal düzenlemeler ve denetim gereklilikleri nedeniyle yapay zekâ kullanımı açısından hassas bir alan. Vesta bu nedenle ajanların gerçekleştirdiği işlemleri ve bir karara ulaşırken izlediği muhakemeyi kaydediyor. Şirketler bu kayıtları uyumluluk kontrolleri ve yapay zekâ kararlarının sonradan incelenmesi için kullanabiliyor.

Vesta’nın kurucuları, yapay zekâ modellerindeki son gelişmelerin sistemin daha bağımsız çalışmasını mümkün kıldığını belirtiyor. Şirkete göre önceki model nesilleri, mortgage kredilerindeki çok aşamalı ve uzun süren görevleri güvenilir biçimde takip etmekte yeterli değildi. Vesta ilk dönemde daha çok, mortgage verilerinin farklı otomasyon araçlarıyla kullanılabilmesini sağlayacak veri altyapısına odaklandı.

Şirket, özellikle Claude Sonnet 4.5 modelinin kullanıcı tarafından tanımlanan talimatlara daha uzun görev akışları boyunca bağlı kalabildiğini ve bu nedenle ajanların yeteneklerini geliştirdiğini ifade ediyor. Bu değişim, kredi dosyalarının yalnızca tek bir adımının değil, birbirine bağlı birçok işlemin aynı sistem içinde yürütülmesinin önünü açtı.

Gelir 12 kat arttı, hedef mortgage sektörünün tamamı

Mike Yu’nun verdiği bilgilere göre Vesta’nın geliri son bir yılda 12 kat arttı. Şirket ayrıca müşterilerinin yılda 100 milyar doların üzerinde kredi oluşturmasına yardımcı olduğunu belirtiyor. Buna rağmen Vesta’nın mortgage pazarındaki payı hâlâ yüzde 5’in altında. Yeni yatırım, şirketin daha fazla çalışan istihdam etmesi ve yeni ürün gruplarına yatırım yapması için kullanılacak.

Bu ürünler arasında mortgage uzmanlarına yardımcı olacak kişisel asistan da bulunuyor. Asistanın görev yürütmesi, iş akışlarını izlemesi ve çalışanların hangi aşamaların tamamlandığını görmesi amaçlanıyor. Böylece Vesta, yalnızca mevcut otomasyon araçlarını geliştirmekle kalmayıp kredi kuruluşlarının günlük operasyonlarına daha geniş biçimde yerleşmeyi hedefliyor.

Vesta, mortgage sektöründe geleneksel kredi yazılımlarıyla ve yapay zekâ odaklı yeni rakiplerle aynı pazarda yarışıyor. Şirket yönetimi, eski nesil sistemlerin yapay zekâ ajanları düşünülerek tasarlanmadığını ve bu sistemlerin üzerine ajan eklemenin zor olduğunu savunuyor. Önceliğin mortgage sektöründeki daha fazla kuruluşun müşteriye dönüştürülmesi olduğu belirtilirken, sonraki ürün ve hizmetlerin müşterilerin ihtiyaçlarına göre şekilleneceği ifade ediliyor.