Hindistan, UPI ödemelerinde büyük işlemler için ücret getiriyor

Hindistan, ülkenin en yaygın dijital ödeme sistemi Unified Payments Interface (UPI) için yıllardır uygulanan ücretsiz işletme modelini değiştiriyor. 15 Ekim’den itibaren 2.000 rupi üzerindeki belirli işlemlerde işletmelerden yüzde 0,4 oranında ücret alınacak. Tüketiciler ise UPI üzerinden ödeme yaparken herhangi bir ücret ödemeyecek.

Kararı, UPI ağını işleten National Payments Corporation of India (NPCI) açıkladı. Düzenleme, ödeme sisteminin artan işletme maliyetlerini karşılamasını ve ağın uzun vadede kendi gelirleriyle sürdürülebilmesini hedefliyor. UPI, Hindistan’da mağazalarda QR kod okutarak ödeme yapmanın en yaygın yollarından biri hâline gelmiş durumda.

Ücret yalnızca belirli işletme ödemelerinde uygulanacak

Yeni tarife, tüm UPI işlemlerini kapsamayacak. 2.000 rupi veya daha düşük tutardaki ödemeler işletmeler için ücretsiz kalacak. Ayrıca UPI üzerinden ayda en fazla 100.000 rupi alan küçük işletmeler de yeni ücretten muaf tutulacak.

Ücret kapsamına giren işlemlerde oran yüzde 0,4 olarak belirlendi. 75.000 rupi ve üzerindeki ödemelerde ise işletme başına alınabilecek ücret 300 rupiyle sınırlandırılacak. Bu yapı, yüksek tutarlı işlemlerde komisyonun sınırsız şekilde artmasını engelleyecek.

Karşılaştırma açısından kredi kartlarında işletmelerden alınan ücretler genellikle yüzde 1,5 ile yüzde 2,5 arasında değişiyor. Banka kartlarında ise işlem ücreti yüzde 0,9 ile sınırlı. UPI için açıklanan yüzde 0,4 oranı bu seviyelerin altında kalsa da işletmeler açısından daha önce bulunmayan bir maliyet yaratacak.

UPI’nin işletme maliyeti milyarlarca rupiye ulaşıyor

Hindistan, UPI ödemelerinde işletme ücretlerini Ocak 2020’de kaldırmıştı. Bu karar, sistemin daha hızlı yayılması ve dijital ödemelerin benimsenmesi için alınmıştı. Sonraki yıllarda hükûmet, bazı işlemlerin gerçekleştirilmesi karşılığında bankalara ve ödeme şirketlerine destek sağladı.

Ancak sistemin kullanım hacmi büyüdükçe sunucu kapasitesi, dolandırıcılıkla mücadele, teknik destek ve güvenlik gibi kalemlerin maliyeti de arttı. NPCI’nin paylaştığı sektör tahminlerine göre UPI ağını çalıştırmanın yıllık maliyeti yaklaşık 200 milyar rupiye, yani yaklaşık 2,1 milyar dolara ulaşıyor.

Yeni ücretlerden elde edilecek gelirin UPI ekosistemindeki katılımcılar arasında dağıtılması planlanıyor. NPCI, gelirin altyapı yatırımları, siber güvenlik, dolandırıcılık önleme sistemleri ve müşteri hizmetleri için kullanılacağını belirtti. Kurum, yıllık maliyet tahmininin nasıl hesaplandığı ve yeni modelin ne kadar gelir yaratmasının beklendiği konusunda ayrıntı paylaşmadı.

Ağustos verileri UPI’nin ölçeğini gösteriyor

UPI, yalnızca Hindistan’ın değil, dünyanın en yüksek işlem hacmine sahip dijital ödeme ağlarından biri konumunda. NPCI verilerine göre sistem, ağustos ayında 24,51 milyar işlemi işledi. Bu işlemlerin toplam değeri 29,9 trilyon rupiye, yaklaşık 312 milyar dolara ulaştı.

Bu ölçek, küçük bir ücret değişikliğinin bile çok sayıda işletmeyi etkileyebileceği anlamına geliyor. Tüketiciler doğrudan ücret ödemeyecek olsa da yüksek tutarlı ödemeleri kabul eden işletmeler, komisyonu kendileri üstlenmek veya maliyeti fiyatlarına yansıtmak zorunda kalabilir.

Hindistan yönetimi, ağın sürdürülebilirliği için ücret modeline geçişin zeminini ağustos ayında hazırladı. Ödeme mevzuatında yapılan değişiklik, belirli UPI işlemlerinde işletme ücreti alınmasına izin verdi. Pazartesi yayımlanan bildirimde bankaların 2.000 rupiye kadar olan UPI ödemelerine ücret uygulayamayacağı belirtildi. Böylece yeni komisyonun daha yüksek tutarlı işlemlerle sınırlandırılmasının yolu açıldı.

Değişiklik, UPI’nin temel avantajlarından biri olan düşük maliyetin işletmeler açısından ne ölçüde korunacağını gündeme getiriyor. Sistem tüketiciler için ücretsiz kalmaya devam etse de büyük tutarlı ödemelerde işletmelerin karşılaştığı maliyet, Hindistan’ın dijital ödeme ekosisteminde yeni bir denge oluşturacak.